¿Cuánto dinero puedo enviar al extranjero?
No existe un único importe “sin declarar” para todas las transferencias bancarias internacionales. Debes separar el límite operativo de tu entidad, sus controles de cumplimiento y las obligaciones fiscales o informativas que correspondan al motivo concreto del dinero.
Antes de enviar
- Comprueba si el destino está en SEPA y si la transferencia será en euros.
- Revisa el límite diario o por operación de tu banco.
- Comprueba comisión, tipo de cambio y posibles gastos de bancos intermediarios.
- Conserva documentación del origen y propósito cuando la operación lo requiera.
SEPA ordinaria e inmediata
Para una transferencia en euros dentro de SEPA, el Banco de España indica que una transferencia ordinaria llega, como regla general, el siguiente día hábil. Las transferencias inmediatas abonan los fondos en un máximo de 10 segundos, las 24 horas del día y todos los días del año.
En 2026, el coste de una transferencia inmediata en euros no puede superar el de una transferencia ordinaria equivalente. Tu entidad puede seguir aplicando las tarifas que correspondan dentro de la normativa.
Fuera de SEPA o en otra divisa
En transferencias internacionales pueden intervenir bancos corresponsales y los plazos pueden aumentar, especialmente fuera de la Unión Europea. Si existe conversión de moneda, compara el tipo de cambio además de la comisión visible.
Para transferencias fuera del esquema SEPA pueden aparecer fórmulas de reparto de gastos como OUR, SHA o BEN. El Banco de España explica que OUR carga los gastos al ordenante, BEN al beneficiario y SHA los reparte; dentro de SEPA los gastos se comparten.
¿Qué significa “sin declarar”?
Una transferencia bancaria no es lo mismo que transportar billetes o cheques al portador a través de una frontera. La Ley 10/2010 contiene obligaciones específicas de declaración para movimientos físicos de medios de pago a partir de determinados importes; no debes trasladar automáticamente esos umbrales a una transferencia entre cuentas.
Por otro lado, el banco debe aplicar medidas de diligencia debida y puede solicitar información adicional sobre el origen y propósito de una operación. Si el envío procede de una compraventa, préstamo, donación, herencia o actividad económica, conserva la documentación correspondiente y revisa también la fiscalidad de esa operación.